مؤشر قابلية التشغيل البيني الافتتاحي من Thunes وJuniper Research يكشف أنه في حين تتقدم الشبكات المحلية ، لا تزال العديد من المدفوعات عبر الحدود محاصرة في طريق مسدود عالمي.
أمستردام ، 4 يونيو 2026 /PRNewswire/ — ما زال أكثر من مليار شخص ينتظرون أيامًا وصول الأموال الدولية ، على الرغم من أن 50٪ من المستلمين يصنفون السرعة كأولوية قصوى لهم. يكشف تقرير جديد صادر عن “ثونز” (Thunes) و”جونيبر ريسيرتش” (Juniper Research) عن التفاوت المذهل بين توقعات المستهلك وحقيقة الشبكات عبر الحدود البطيئة والمجزأة.
يسلط التقرير الضوء أيضًا على نقطة عمياء حرجة في القطاع المالي؛ حيث في حين أن أنظمة الدفع المحلية أسرع وأكثر تقدمًا من أي وقت مضى ، يتوقف هذا الابتكار عند الحدود. لا تزال قابلية التشغيل البيني عبر الحدود، أي القدرة على نقل الأموال بسلاسة عبر الحدود بغض النظر عن الجغرافيا أو الأنظمة الأساسية، دون حل.
لتخطيط هذه الفجوات ، قام مؤشر قابلية التشغيل البيني الافتتاحي للمدفوعات عبر الحدود من “ثونز” الذي تم نشره مع رؤى من “جونيبر ريسيرتش” بمقارنة 50 دولة. تكشف النتائج عن اختلافات إقليمية واضحة ، ولكن هناك أيضًا موضوع مشترك في جميع أنحاء العالم؛ وهو أن العجز في قابلية التشغيل البيني يؤثر على جميع المناطق ، مما يثبت أن التقدم المحلي القوي لا يضمن تلقائيًا الاتصال الدولي السلس.
الصورة الإقليمية: الابتكار بدون اتصال
- (أوروبا تتصدر قابلية التشغيل البيني): تضم 16 من أفضل 20 تصنيفًا. تحتل المنطقة أعلى مرتبة على مستوى العالم ، مدعومةً بشبكة “المنطقة الموحّدة للمدفوعات باليورو” (SEPA) المتكاملة التي تقوم بمعالجة التحويلات عبر الحدود في اليورو في غضون 10 ثوان. ومع ذلك ، لا تزال هذه التجربة الخالية من الاحتكاك معزولة إلى حد كبير في منطقة اليورو.
- الأمريكتان الولايات المتحدة (المرتبة 21) ، على الرغم من كونها موطنًا للعديد من الشركات عبر الحدود ، إلا أنها تبرز فجوة القدرة على التكيّف ، حيث تبطئ شبكة المصارف الموزعة التكامل مع الشبكات العالمية في الوقت الحقيقي. وفي الوقت نفسه ، على الرغم من النجاح المحلي الهائل لنظام مدفوعات (PIX) في البرازيل ، فإن الضوابط الصارمة للعملة تعني أن 42٪ من المستلمين الدوليين لا يزالون يواجهون تأخيرات مدتها عدة أيام.
- آسيا والمحيط الهادئ: تتفوق سنغافورة (المرتبة الثانية) من خلال بناء روابط ثنائية مباشرة مع دول أخرى ، ولكنها تسجل درجات منخفضة في الاتصال عبر الحدود. تصنف الهند والصين العملاقتين أقل لأن أنظمتهما فائقة الكفاءة تركز بشكل كبير على الداخل ، تاركةً 46٪ من المستلمين الهنود و 30٪ من الصينيين ينتظرون أيامًا للحصول على أموال في الخارج. بالإضافة إلى ذلك ، فإن تبنّي المحافظ المحمولة في جميع أنحاء شرق، وجنوب، وجنوب شرق آسيا معزول بشكل كبير وغير قابل للتشغيل البيني بشكل أصيل على نطاق عالمي.
- الشرق الأوسط: الأسواق مثل الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية لديها بنية تحتية تكنولوجية متقدمة ، لكن العادات اليومية لا تزال ترتكز بشكل كبير على العملة المادية. يستخدم 72٪ من المواطنين السعوديين النقد أسبوعيًا على الأقل ، مما يحد من النطاق الفوري للشبكات الرقمية عبر الحدود.
- أفريقيا: المنطقة رائدة في ابتكار التكنولوجيا المالية المحلية ، ولا سيما المال المحمول في كينيا والأصول الرقمية في نيجيريا ، ولكن التصنيفات العامة المنخفضة تعكس الرياح العكسية العالمية الأوسع نطاقًا ، حيث قلصت البنوك الدولية علاقات المراسلة في هذه الممرات.
نمو في تبنّي المحافظ المحمولة
يؤكد التقرير أيضًا حدوث تحول كبير في كيفية إرسال الناس وتلقيهم للمدفوعات الدولية:
- أصبحت المحافظ المحمولة وتطبيقات الدفع الآن القناة المهيمنة لإرسال الأموال دوليًا ، والتي يستخدمها 48٪ من المشاركين في جميع أنحاء العالم كنقطة دخول رئيسية لحركة الأموال عبر الحدود.
- في العديد من الأسواق ، تلعب المحافظ دورًا أعمق في الإدماج المالي. اختار 30٪ من المستخدمين في الهند و 26٪ في جنوب أفريقيا و 25٪ في الفلبين محفظة محمولة كأول حساب مالي رسمي لهم على الإطلاق. 26٪ فعلوا ذلك لأنه كان من السهل التسجيل فيه.
على الرغم من هذا التحول ، لا تزال البنوك متأصلة بعمق في البنية التحتية للتسوية ، مما يسلط الضوء على الحاجة إلى دمج أفضل بين المنظومات المالية.
العملات المستقرة: الثقة والتنظيم كعقبة نهائية
في حين أن 11٪ فقط من الناس في جميع أنحاء العالم عادةً ما يستخدمون منصات العملات الرقمية لإرسال الأموال دوليًا ، تُظهر أسواق محددة شهيةً كبيرة للأصول الرقمية:
- في نيجيريا ، على سبيل المثال ، أفاد 40٪ بإرسال الأموال عبر الحدود باستخدام منصات العملات الرقمية ، وأفاد 19٪ فقط بأنهم لم يسمعوا أبدًا عن العملات المستقرة ، مقارنةً بالمتوسط العالمي البالغ 38٪. هذا الوعي والفهم الأكبر لمنتجات الأصول الرقمية يترجَم إلى استخدام أوسع عبر الأنشطة المالية.
- في أوروبا ، لم يسمع 59٪ منهم بها أبدًا وأفاد 8٪ فقط عن استخدامها. هذا على الرغم من أن أوروبا تقف في طليعة الجهود التنظيمية ، بما في ذلك إدخال “سوق الأصول المشفرة” (MiCA)، المصممة لجلب الوضوح وحماية المستهلك للأصول الرقمية.
- من بين غير المستخدمين على مستوى العالم ، فإن أكبر عقبة هي مخاطر الاحتيال (25٪) ، يليها الرضا عن طرق الدفع الحالية (23٪) ، مما يشير إلى أن الحاجز ليس مجرد نقص في الطلب ، ولكن الحاجة إلى مزيد من الثقة والتنظيم والتفاعل مع النظام المالي الرسمي.
قال ماثيو ليموزي ، كبير مسؤولي التسويق في “ثونز”: “نحن نشهد تناقضًا كبيرًا في التمويل العالمي؛ حيث أصبحت المدفوعات المحلية فورية ، ولكن في كثير من الأحيان في اللحظة التي يصل فيها المال إلى الحدود ، يتوقف الابتكار. يثبت “مؤشر قابلية التشغيل البيني” الخاص بنا أن ساحة المعركة من أجل الإدماج المالي العالمي لا تتعلق ببناء المزيد من البنية التحتية ، بل تتعلق بتوصيل ما هو موجود بالفعل. المحافظ المحمولة والأصول الرقمية والبنوك التقليدية كلها تتوسع بسرعة ، لكنها تعمل كجزر معزولة. لن يحدث التنقل المالي الحقيقي إلا عندما نجبر هذه الشبكات المفصولة على التحدث مع بعضها البعض ، مما يضمن أن التكنولوجيا لا تتوقف عند الحدود.”
وأضاف نيك ماينارد ، نائب رئيس البحوث في “جونيبر ريسيرتش”: “تُظهر البيانات طريق مسدود هيكلي واضح. لم يعد الاحتكاك عبر الحدود مشكلة مسارات الدفع المحلية ؛ إنها أزمة قابلية التشغيل البيني العالمية. في حين أن البنية التحتية المحلية وصلت إلى سرعات الوقت الفعلي ، فإن الروابط الدولية التي تربطها لا تزال مجزأة إلى حد كبير. حتى في أسواق التكنولوجيا المستقبلية ، تستمر المدفوعات العالمية في الفشل في الميل الأخير لأن المنظومات المالية المختلفة لا يمكنها أن تتفاعل بسلاسة.”
يمكن تنزيل نسخة كاملة من التقرير عبر الرابط التالي: مؤشر قابلية التشغيل البيني للمدفوعات عبر الحدود من “ثونز”.
المنهجية
يستند التقرير إلى استطلاع استقصائي على الإنترنت أجرته شركة “جونيبر ريسيرتش” في أبريل 2026 ، بين 6,763 من المستجيبين في 10 دول: الولايات المتحدة والبرازيل والمملكة العربية السعودية والصين والهند والفلبين والمملكة المتحدة وألمانيا وجنوب أفريقيا ونيجيريا. يقوم مؤشر قابلية التشغيل البيني بتقييم 50 سوقًا باستخدام بيانات المسح الخاصة بالشركة ومعايير راسخة، بما في ذلك “قاعدة بيانات المؤشر العالمي للشمول المالي الصادرة عن البنك الدولي لعام 2025” (World Bank Global Findex Database 2025) وبيانات تكلفة التحويلات المالية الصادرة عن “البنك الدولي”.
نبذة عن Thunes
للمزيد من المعلومات، تفضلوا بزيارة: https://www.thunes.com/
نبذة عن Juniper Research
للمزيد من المعلومات، تفضلوا بزيارة: www.juniperresearch.com